Les points à vérifier avant de signer : frais, supports, gestion, transfert, sortie et clause bénéficiaire.
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Cette liste de contrôle reprend, dans l'ordre, les points à vérifier avant de signer un PER ou d'effectuer un premier versement. Elle ne remplace pas la lecture des documents contractuels : elle vous aide à ne rien oublier. Cochez chaque ligne au fur et à mesure, par exemple en comparant deux ou trois plans côte à côte.
Commencez par votre situation : un PER n'a de sens que si votre fiscalité, votre horizon et votre épargne de précaution s'y prêtent. Passez ensuite aux frais, qui sont la variable la plus certaine et la plus facile à comparer, puis à la gestion et aux supports. Terminez par les conditions de sortie, souvent négligées au moment de la souscription mais décisives le jour où l'on a besoin des fonds.
Exemple d'usage : avant d'ouvrir un PER en ligne, imprimez la liste, remplissez-la avec le document d'informations clés et la notice, puis conservez-la dans votre dossier. Elle servira aussi de base à la revue annuelle de votre contrat, au moment de la déclaration de revenus.
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